Sur une échelle de 1 à 10 ton stress par rapport à l’argent est de combien ?
Je sais, c’est une question inhabituelle voire rare ou qu’on ne t’a peut-être même jamais posée ! Mais sérieusement sur une échelle de 1 à 10 de stress par rapport à l’argent où te positionnes-tu ?
Si tu as répondu 1,2 3 voire même 0 stress Mazel Tov!
Si tu es comme la majorité d’entre nous et que l’argent est une source de stress pour toi, continue à lire !
En réalité, tu penses beaucoup à l’argent et tu as peur d’en manquer, tu restes sur ton poste que pour le salaire qu’il te rapporte à la fin du mois, tu as ce rêve, cette idée, cette passion et tu la remets à plus tard ou ne la poursuis pas car tu ne sais pas si financièrement tu pourras assumer.
Il t’arrive de ne pas ouvrir ton application de compte bancaire par peur de voir l’état de tes comptes.
Tu finis souvent le mois à découvert, tu as des dettes et pourtant tu viens tout juste de valider une nouvelle commande Zara, en plus de la Mango et Vente Privée qui sont en route.
Au fond de toi tu sais que tu n’as pas vraiment besoin de ce nouveau jeans, ce nouveau manteau, tes armoires débordent et surtout tu sais que tes finances ne te le permettent pas ! Mais, t’offrir des vêtements te fais du bien et en validant ta commande tu t’es dit “ je ferais attention le mois prochain, les articles partent tellement vite ! Il faut que je le prenne. ”
Ce n’est pas ce que tu t’étais dit le mois passé, celui d’avant également ?!
Chaque début de mois, tu essayes de sortir de ce cycle, tu te promets de ne rien acheter, de ne rien commander, mais entre le 5 et le 25 tu ne sais pas trop, ni comment ton compte est parti en roue libre.
Cela te parle n’est ce pas ?
Ou peut-être même tu t’es déjà retrouvée dans une ou plusieurs des situations décrites plus haut ?
L’argent, les dettes, le stress et la peur qui leur sont liés sont des sujets tabous, délicats et inconfortables mais réels et qui nécessitent non seulement des conversations transparentes pour en finir avec cette difficulté à parler d’argent, mais aussi des outils concrets pour vivre une vie sans dettes (c’est possible et cela bien avant la retraite même si tout dans notre société indique, pousse à croire le contraire.)
Vivre une vie qui te permet d’épargner chaque mois, gagner plus et ainsi en finir avec le stress et la peur de manquer d’argent.
En 7 étapes, cet article va t’aider à reprendre tes finances en mains et cela sans te priver ni te frustrer.
Étape/étape tu vas payer toutes tes dettes (ton découvert est une dette 😉), mettre de l’argent de côté et ainsi baisser ton stress par rapport à l’argent entre 1 et 3 parce que soyons honnêtes ce n’est pas avec un seul article que tu vas atteindre le zéro stress quand il s’agit d’argent et c’est ok, ici on prend les choses un jour à la fois, un pas après l’autre.
Prête à ne plus rien devoir à personne, rouvrir sereinement ton application de compte bancaire et sourire en voyant ton compte positif le 22 du mois et ton épargne augmenter mois après mois ?
Ce guide pratique à télécharger juste ici et qui vient en complément de cet article t’aidera à commencer dès maintenant.
Tu as ton guide ? Commençons !
1. Connais Tes Chiffres
Tu te rappelles quand tu étais au primaire et qu’il fallait apprendre par cœur les tables de multiplication et bonne élève que tu étais tu les connaissais toutes ?
Pour ce premier point, repense à cette petite fille et comme elle connaît tes chiffres !
Peut-être que tu te dis toujours “ je le ferais plus tard ” ou peut-être c’est une situation qui te fais peur et à laquelle tu n’as pas vraiment envie de faire face, je comprends !
Je n’ai jamais entendu quelqu’un dire “ Youhou !! Aujourd’hui c’est le grand jour, je vais m’asseoir et faire mes comptes. ” Mais pour reprendre tes finances en mains ou même quoi que ce soit d’autre dans ta vie, tu dois savoir où est ce que tu en es.
Pour te faciliter la tâche, ton workbook que tu as téléchargé te guide pas à pas et t’aide à passer en revue tes chiffres et grâce à tes réponses avoir en un coup d’œil une vision claire, simple et précise de ta situation financière.
2. Sois Honnete Envers Toi-Meme
Que ressens-tu à la lecture de ces chiffres ? Que penses-tu de ta situation financière ?
Tes dépenses sont-elles en accord avec tes revenus ? Es-tu satisfaite de l’état de ton compte d’épargne ?
Si demain quelque chose se passait, pourrais-tu faire face ? Y’a t-il des dépenses que tu penses que tu pourrais réduire, supprimer ?
Ce sont des questions inconfortables et pas très joyeuses mais comme déjà écrit ici, il y’a beaucoup de choses qui sont hors de notre pouvoir, de notre contrôle et souvent c’est sur ces choses qu’on perd du temps, de l’énergie, en y pensant, à en parlant ou en regrettant…
La meilleure manière de reprendre le contrôle, c’est de te demander “ Qu’est ce qui est en mon pouvoir ? ” ,“ Qu’est ce que je peux contrôler maintenant ? ”
Ce qui est en ton pouvoir aujourd’hui c’est de répondre sincèrement à ces différentes questions et laisser tes réponses te guider vers un plan d’action pour vivre en accord avec tes revenus, payer tes dettes et mettre de l’argent de côté.
3. Budgetise
Peut-être, sans t’en rendre tu as déjà créé un budget juste que ce n’est pas écrit quelque part.
Par exemple, ton loyer, ton forfait téléphonique, ta cotisation bancaire (si tu es dans une banque classique), ta facture d’électricité, tes courses etc… ont un budget, tu sais à l’avance combien tu devras payer ou dépenser chaque mois.
Tu peux faire de même pour toutes tes autres dépenses que tu as listées plus haut (les sorties, le shopping, les cadeaux…) tu peux leur allouer un budget précis que tu peux te promettre de ne pas dépasser.
Il y’a également, la règle populaire des 50/30/20, créé par la sénatrice Elizabeth WARREN et très bien expliquée dans son livre et qui se résume ainsi :
50 % de nos revenus vont dans nos dépenses nécessaires ou vitales,
30 % de nos revenus dans nos besoins ou dépenses “plaisir” comme sortir, faire du shopping, aller à des évènements etc… tout ce qui n’est pas une dépense vitale,
20 % de nos revenus dans notre épargne.
Je ne vais pas aller plus loin dans l’explication de cette règle, pourquoi ? Parce que son livre l’explique parfaitement et surtout pour moi il y’a autant de budgets que de personnes qui décident d’en créer un.
Nous avons toutes des situations différentes, et peut-être que cette règle des 50/30/20 te conviendra, peut-être aussi tu voudras allouer tel montant à ton shopping, pour une autre personne ça sera son épargne, pour une autre ça sera la taille, la localisation de son appartement et donc le montant de son loyer et ainsi de suite.
La seule règle que je partage avec mes coachées (et que je m’applique) c’est d’aligner leurs dépenses à leur vision, d’être intentionnelle dans chaque euro dépensé, se demander si elles veulent devoir de l’argent à qui que ce soit et si l’état de leur compte d’épargne les satisfait.
4. Connais Ta Vision et Sois Intentionnelle
Aligner tes dépenses à ta vision veut dire te demander pour chaque dépense que tu envisages ou souhaites faire si cette dépense te rapproche ou t’éloigne de la vie que tu veux créer, de là où tu veux aller.
Savoir ta vision te permettra de prioriser toutes tes dépenses.
Être intentionnelle pour chaque euro que tu dépenses, c’est tout simplement te demander Pourquoi cette dépense ?
Pourquoi ton argent que tu as si durement gagné devrais tu l’allouer à ceci et non cela, quel sens cette dépense a pour toi.
Accorder un sens à une dépense ne veut absolument pas dire que ta dépense doit être engagée ou être liée à une cause, ça peut l’être mais ce n’est pas obligé.
Le sens que cette dépense a pour toi, l’intention qu’il y’a derrière est personnelle. Ce qui aura du sens pour toi n’en aura pas forcément pour moi et vice-versa.
Une dépense intentionnelle ou qui a du sens pour une personne peut être, t’offrir un café qui coûte 5 euros chez Starbucks et que tes collègues, amis/es prennent le temps de te rappeler et de faire à chaque fois le calcul du montant total que cela représente sur une semaine, 1 mois ou même 1 an.
Peut-être que tes collègues, ta famille ne comprennent pas et ne comprendront jamais, mais ce café à 5 euros participe à ton bien-être, égaye ta matinée et a donc du sens pour toi et ces 5 euros ont été dépensés intentionnellement.
Pour une autre personne cela peut être s’offrir un verre ou un dîner avec ses copines chaque mois ou chaque trimestre.
Pour une autre personne cela peut être s’acheter des vêtements de marque, sacs de marque et entendre certaines remarques du genre “ Pourquoi mettre autant d’argent dans un sac, une montre ?, etc…”
Je m’offre une séance de manucure chaque 3 semaines, certaines personnes vont trouver cela futile comme dépense, sans sens ! Et peut-être même toi qui lis ce post actuellement, mais avoir de belles mains avec un beau vernis est quelque chose de très important pour moi et qui participe à mon bien-être et ma confiance en moi donc j’ai une somme allouée à ma manucure.
Prendre le temps de te demander pourquoi cet euro là va ici et ne reste pas sur ton compte bancaire t’aidera à te créer un budget aligné avec toi, ne plus te sentir coupable ou te juger quand tu feras certains types de dépenses, ne plus te dire “ je ne sais pas vraiment où va mon argent ” et ainsi reprendre tes finances en mains.
5. Paye-Toi D’abord
Depuis que tu as listé toutes tes dettes, as-tu comme unique idée en tête de les payer toutes le plus rapidement possible et ainsi te libérer de ce poids que tu ressens sur les épaules ?
Si je te disais que, avant de payer une seule de tes dettes, ta priorité c’est de te payer d’abord ?
Te payer d’abord c’est te dire
“ une partie de l’argent que je gagne, me reviens et va directement sur un compte que je ne vais pas toucher. Avant de payer mon loyer, la banque ou sortir, je me paye d’abord. ”
Décide quel % de tes revenus mensuels tu souhaites et peux te payer, mets en place un virement automatique et n’y pense plus.
Si tu remarques bien, j’ai utilisé le verbe “ se payer ” et non “ épargner ”.
Souvent on décide d’épargner après avoir fait toutes nos dépenses et qu’il nous reste de l’argent et si sur un mois on a plus de dépenses que l’autre, généralement c’est notre épargne qui vient combler ces dépenses supplémentaires.
Te payer avant de payer les autres est non négociable, mets cette somme que tu te payes chaque mois au même rang que le salaire que ton employeur te verse chaque mois, ton loyer, ton forfait téléphonique, ta carte de transport, les impôts.
Quand tu payes ton loyer tu n’y penses plus, quand ton salaire prend du temps à arriver tu ne comprends pas et regardes plusieurs fois dans la journée ton application bancaire, les impôts sont prélevés directement sur ton salaire et tu n’y penses plus vraiment.
Ouvre un compte bancaire différent du compte que tu utilises tous les jours (les banques en ligne Boursorama, Fortuneo ou Hello Bank sont une bonne option car elles sont gratuites, ainsi tu peux dire que ce compte dans cette banque ne me coûte rien et me permet de me payer chaque mois), mets en place un virement automatique et paye-toi chaque mois.
6. Paye Les Autres
As-tu déjà imaginé tout ce que tu pourrais faire, comment tu te sentirais, si tu ne devais plus rien à personne mais vraiment personne, même pas 1 euro ?
Belle sensation n’est ce pas ?
Ne plus rien devoir à personne et ne plus avoir à regarder mon compte bancaire ont été pendant longtemps mes deux seuls objectifs financiers.
Si le 2e n’est pas encore atteint, j’ai très rapidement compris que si je voulais me consacrer à 100% à Happiness Coffee je devais m’enlever le stress des dettes et ne plus rien devoir à personne.
Tes objectifs financiers sont peut-être différents.
Peut-être aussi tu veux améliorer ta qualité de vie, avoir le courage de quitter ce travail que tu ne gardes que pour le salaire, créer ton entreprise, acheter un appartement, voyager plus, poursuivre ce rêve et tu sais que payer tes dettes te permettra de faire tout cela, peut-être aussi tu veux juste savoir ce que ça fait de ne vraiment rien devoir à personne, que ça soit pour une de ces raisons ou une autre, ma promesse c’est que le plan d’action dans le workbook que tu as téléchargé et son application concrète de ta part t’aideront à y arriver.
7. Mets Toutes les Chances De Reussite de Ton Côte
Dans son livre Atomic Habits James CLEAR expert en habitudes nous explique comment les habitudes sont formées, pourquoi on a du mal à rompre avec les mauvaises habitudes et en créer des bonnes et comment le fait de créer en amont une stratégie, penser puis réduire le plus possible les frictions ou situations qui pourraient saboter nos chances de réussite, augmentent de plus de 50% nos capacités à rompre ou créer une habitude.
Ci-après différentes stratégies et astuces à mettre en place et bien sûr adapter aux situations pour t’assurer que ton plan d’action zéro dettes, reprise de tes finances en mains se déroule très bien:
- Ne te frustre pas !
Reprendre en mains tes finances est une chose, te connaître et savoir que ce café à 5 euros, cette manucure, ce tour chez Zara, ce Happy Hours avec tes copines une fois par semaine sont certes non essentiels mais essentiels quand même à ton bien-être mental et émotionnel. Les couper parce que tu souhaites reprendre tes finances en mains rendra la tâche plus dure voire impossible.
As-tu déjà fait un régime ou as-tu déjà observé, eu dans ton entourage une personne qui faisait un régime?
Si tu as toujours mangé plus ou moins normalement, et sous prétexte que tu fais un régime tu décides pendant une semaine de ne manger que de la salade, des légumes verts ou des repas liquides, il y’a énormément de chances que lundi, mardi tu manges ta salade et tes légumes verts et mercredi matin ou même pire mardi soir tu craques pour une pizza, un burger frites, un plat qui est à l’opposé de ce que tu as mangé les premiers jours de ton régime.
Ce n’est pas que tu manques de volonté, c’est juste que ton cerveau ne comprend pas ce qui se passe, se met en état d’alerte pensant qu’il y’a un danger et même avec toute la volonté du monde, tu ne pourras pas résister à cette envie de manger autre chose que de la salade et des légumes verts.
Cet exemple avec le régime est applicable à tout changement que tu veux faire dans ta vie. Le secret c’est faire progressivement, être constante, rendre le changement le plus simple et le plus facile possible.
2. Paye tout au comptant.
Si tu es une personne qui utilise souvent son découvert (as-tu déjà regardé le taux du découvert ? #delafolie), sa carte à débit différé ou son chéquier, peut-être les annuler t’aidera à contrôler tes dépenses ou ne pas être tentée.
Décider que tu payeras tout au comptant est une option à envisager également et si tu ne peux pas payer au comptant c’est que peut-être tu n’as pas les moyens d’acheter tout simplement.
Suis tes finances, il y’a différentes applications sur le marché, un cahier et un stylo à l’ancienne ça fonctionne également.
Plus haut je te parlais des banques en ligne qui proposent le compte courant et une carte bancaire classique pour 0 euros par mois. Cela peut-être une option si tu souhaites économiser sur les frais bancaires et souvent ces banques offrent aux nouveaux clients des primes d’ouverture de compte.
Utilise tes primes, bonus, intéressement, participation ou tout argent inattendu pour rembourser plus rapidement tes dettes.
- Parle avec la personne avec qui tu partages ta vie.
Si tu partages ta vie avec quelqu’un discute avec la personne et soyez sur la même d’onde.
L’argent, les dettes sont des sujets délicats, encore plus dans le couple. Tu peux te sentir gênée d’en parler mais vouloir reprendre ses finances en mains, sortir des dettes est une démarche positive, noble et à soutenir. L’autre ne peut pas te soutenir si il ou elle ne sait pas vraiment ce qui se passe, tes objectifs et ton plan d’action.
- Parle avec tes amis/es ou proches.
Sois sincère avec tes amis, proches ou ta famille.
Tes amis ont peut-être des revenus plus importants que toi, ou vous n’allez pas dans la même direction, n’hésite pas à dire NON, à dire que tu ne peux pas sortir, tu ne peux pas offrir ou participer à un cadeau d’un tel montant, participer à cette activité.
Tu peux partager la raison de ton “ Non ” qui est “ Je suis en train de reprendre mes finances en mains, j’aspire à une vie avec zéro dette ”.
Tu peux également ne pas le dire, tout dépend de ta personnalité, ton degré d’intimité ou de proximité avec tes amis.
Il s’agit d’une situation que tu peux penser dure ou gênante pour toi mais, encore une fois connaître ta vision et savoir où tu vas t’aideras à te libérer de tout ce qui ne te rapproche pas de la vie que tu veux créer.
Si tes amis/es, ne peuvent pas ou ne veulent pas comprendre, n’hésite pas à ré expliquer une nouvelle fois peut-être tu n’as pas été assez claire la première fois, n’hésite pas à leur dire encore une fois et s’ils/elles continuent, ré évalue ton cercle !
- Les bons comptes font les amis.
Connais-tu cette amie, ce collègue, qui n’a jamais de liquide sur elle ou lui et qui te dit toujours de lui avancer et il/elle te remboursera plus tard ou que ça sera pour elle/lui la prochaine fois, pour au final ne jamais le faire ?
Assure-toi d’avoir toujours un peu d’argent liquide sur toi encore plus quand tu vois cette personne ! Ainsi, tu pourras continuer à voir cette amie, boire un verre ou aller à la boulangerie avec ce collègue sans saboter ton plan d’action ni ruminer dans ton coin qu’encore une fois, tu lui as payé son café, son verre ou ce croissant et il/elle ne t’a jamais remboursé.
- Instagram et Pinterest ne sont pas la réalité !
Pourtant ils influencent voire conditionnent nos modes de vie et nos dépenses.
Beaucoup de personnes reçoivent des produits gratuitement et ne le mentionnent pas et inconsciemment tu te retrouves à avoir envie de cette même blouse, ce manteau, faire ce même voyage…. puis les acheter ou réserver.
Quand tu es sur Instagram, Pinterest et que cette blouse, ce voyage ou autre chose te fais envie, rappelle-toi de ta vision, de tes objectifs et surtout qu’Instagram et Pinterest ce n’est pas la réalité.
Cet article est le premier d’une longue, transparente et surtout pratique conversation autour de l’argent pour lever ce tabou qui l’entoure et qui nous dessert tant nous les femmes et contribue à augmenter notre stress, peur, inconfort et conflits autour de l’argent.
Connaître tes chiffres comme tu connais tes codes de carte bleue ou d’entrée de ton immeuble, créer un budget en accord avec ta vision, dépenser de manière intentionnelle, te payer même 10 euros par mois puis augmenter ce montant au fur et à mesure que tu payeras tes dettes t’aidera à réduire considérablement ton stress par rapport à l’argent, ouvrir ton application de compte bancaire n’importe quel jour du mois et qui sait peut-être avoir le courage de quitter ce travail qui te rend malheureuse, poursuivre ce rêve, cette idée que tu as en toi.
Tu as le pouvoir de reprendre tes finances en mains, vivre une vie sans dettes, épargner et te faire plaisir, et si le chemin te semble loin aujourd’hui rappelle toi que pour tes dettes ou te payer chaque mois c’est un jour à la fois, un pas après l’autre et que le plus dur c’est commencer et tu l’as fait en lisant cet article et en complétant ton workbook.
Laisse ce workbook te guider, relis les réponses que tu as marqué au début du workbook, laisse également la femme que tu rêves d’être te guider, vois tout le chemin que tu as parcouru et pour chaque dette payée, chaque euro que tu te seras payé, félicite-toi, donne toi une tape dans le dos et continue!! #yougotthis.
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Cet article pour reprendre tes finances en mains t’as été utile ? D’autres pour négocier et augmenter ton salaire, gagner plus, t’assurer d’être financièrement en mesure de pouvoir quitter ton CDI pour lancer ton entreprise arrivent !
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